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Acesso ao Crédito

O papel da Casa do Empreendedor, quanto ao crédito

Prestar informações e orientações que possibilitem o acesso sobre linhas de crédito voltadas para pequenas empresas e empresa de pequeno porte.

Essas informações dizem respeito aos critérios estipulados pelos bancos para acesso às linhas especiais, aos prazos de pagamento, às taxas de juros, entre outras.

Você poderá obter mais informações indo até a Casa do Empreendedor, temos disponível um Agente de Crédito do Banco Social, para informar e orientar as melhores linhas de créditos adequadas com as necessidades de seu empreendimento.

Papel das instituições financeiras

As instituições financeiras têm como papel analisar o cadastro da empresa, dos sócios e dos avalistas; enquadrar a operação; definir as garantias sobre o financiamento; e negociá-las com o interessado.

Além disso, são os bancos que decidem se aprovam, ou não, a solicitação do financiamento, bem como a liberação dos recursos para as empresas.

Antes de visitar o banco, analise e identifique claramente para que você busca o crédito (seu objetivo) e quais suas reais necessidades. O banco vai oferecer uma série de alternativas.

É importante saber em que o recurso será aplicado: se para a compra de equipamentos, instalações, reformas ou para adquirir matérias primas e mercadorias para seu estoque.

A taxa de juros, o prazo e a carência têm a ver com esse objetivo e determinam o tipo de financiamento a ser negociado com o banco.

Lembretes

· Analise as vantagens de emprestar dinheiro do banco e só o faça quando estiver seguro de que a empresa terá condições de pagar o empréstimo feito;

· Verifique se o financiamento é condição imprescindível para o sucesso de sua empresa;

· Lembre-se de que a estratégia de obter um financiamento para cobrir outro é bastante prejudicial à empresa e, por muitas vezes, tem levado as empresas a dívidas crescentes e difíceis de serem quitadas;

· Nem sempre o "dinheiro é a solução". Procure verificar a verdadeira causa que está levando sua empresa a pedir financiamentos, pois você pode ter problemas internos de custos, de produtividade, de preço de venda, e tantos outros que, se não resolvidos, trarão problemas ainda maiores em um curto espaço de tempo;

· De posse das informações, entre em contato direto com o banco para início do processo de financiamento.

Modalidade Produto Instituição O que financia Publico Alvo Condições de Financiamento
Site da Instituição
Giro BB Giro Automático BANCO DO BRASIL Pagamento das compras efetuadas por meio do Cartão Empresarial BB. MPEs. www.bb.com.br
BB Giro Rápido BANCO DO BRASIL Composto Crédito fixo + rotativo. Também financia faturas do cartão de crédito Empresarial MPEs. www.bb.com.br
Capital de Giro Mix PASEP BANCO DO BRASIL Suprir necessidade de capital de giro da sua empresa com possibilidade de pagamento a longo prazo. MPEs. www.bb.com.br
Giro Empresa Flex BANCO DO BRASIL Suprir necessidade de capital de giro e de financiamento de bens e serviços. MPEs. www.bb.com.br
PROSOFT Comercialização BNDES Aquisição, no mercado interno, de software e serviços correlatos desenvolvidos no Brasil. Empresas com sede e administração no país. www.bndes.gov.br
Capital de Giro APL BRADESCO Operação destinada a atender necessidades de Capital de Giro das micro, pequenas e médias empresas participantes do projeto Arranjo Produtivo Local. Pessoas Jurídicas correntistas do Banco e participantes dos Arranjos Produtivos Locais - APLs. Pessoas Jurídicas correntistas do Banco e participantes dos Arranjos Produtivos Locais - APLs
Giro Fácil HSBC Bens de produção e insumos, assim considerados, os bens intermediários ou as matérias primas integrantes ou componentes de um processo industrial, exclusivamente no Portal de Operações do Cartão BNDES, junto a fornecedores homologados pelo BNDES. Empresas com receita anual bruta de até R$ 60 milhões, conforme definição do BNDES, que adotou o critério de segmentação padrão do MERCOSUL: Micro-empresas: até R$ 1,2 milhão/ano; Pequenas empresas: de R$ 1,2 até R$ 10,5 milhões/ano; Médias empresas: de R$ 10,5 até R$ 60 milhões/ano. www.hsbc.com.br
BRDE Giro BRDE Financiamento de capital de giro. MPE. www.brde.com.br
Crédito Especial Empresa CEF Empréstimo com amortização única na data do vencimento do contrato, taxa prefixada, juros remuneratórios e demais encargos exigidos antecipadamente no ato da contratação. Micro, pequenas, médias e grandes empresas privadas comerciais, industriais, prestadoras de serviços e sem fins lucrativos clientes da CAIXA e com limite de crédito definido. www.caixa.gov.br
GIROCAIXA FACIL CEF Linha de crédito exclusiva para capital de giro. Micro, pequenas e médias empresas clientes da CAIXA,atuando nos segmentos de comércio, inclusive exportação, indústria ou prestação de serviços, com faturamento anual de até R$ 7 milhões. www.caixa.gov.br
GIROCAIXA CEF Linha de crédito exclusiva para capital de giro. Micro, pequenas e médias empresas clientes da CAIXA, atuando nos segmentos de comércio, indústria ou prestação de serviços, com emissão de conceito, com recursos da CAIXA. www.caixa.gov.br
PROBEM AFPR Investimento Fixo e Misto. Pequenas empresas (faturamento anualizado entre R$ 360.000,00 e R$ 2.400.000,00) dos ramos industrial, comercial e de serviços(*), e microempresas que, com o investimento, atinjam o porte de pequenas empresas. (*) empresas que apresentarem recolhimento de parcela de ICMS dentro do SIMPLES NACIONAL. www.afpr.pr.gov.br
PROGER Empreendedor Popular BANCO DO BRASIL Financia bens e serviços para montar ou aumentar um negócio informal. Se necessário, há possibilidade de incluir um percentual de capital de giro no financiamento, desde que associado ao empreendimento. Destinado a trabalhadores autônomos e a pequenos empreendimentos informais. www.bb.com.br
PROGER Profissional Liberal BANCO DO BRASIL A linha financia a compra de equipamentos, serviços e capital de giro associado. Profissionais liberais de nível médio e superior, que atuem na sua área de formação. www.bb.com.br
BNDES Automático BNDES Financiamento a projetos de investimento nos setores industrial, de infraestrutura, de comércio e serviços, de tecnologia e de treinamento. Pessoas jurídicas sediadas no País. www.bndes.gov.br
Cartão BNDES BNDES Cartão de acesso a financiamento de máquinas, equipamentos industriais e insumos, com recursos do BNDES. Micro, Pequenas e Médias empresas com faturamento bruto anual de até R$ 60 milhões, mediante preenchimento de formulário de adesão, disponível no Portal Cartão BNDES. www.cartaobndes.gov.br
Investimento FINAME BNDES Financiamentos para produção e aquisição de máquinas e/ou equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados pelo BNDES. Empresas públicas e privadas, além das pessoas físicas do segmento de transporte autônomo de carga (caminhoneiros). www.bndes.gov.br
FINAME MODERNIZA BK BNDES Modernização de máquinas e equipamentos instalados no país. Empresas com sede e administração no país. www.bndes.gov.br
PROGER Turismo Investimento BANCO DO BRASIL Projetos do setor turístico, para investimento e investimento com capital de giro associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem geração ou manutenção de emprego e renda. Micro e pequenas empresas, com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões, da cadeia produtiva do setor de turismo, inclusive do enoturismo (uva + vinho + gastronomia + turismo). www.bb.com.br
PROGER Urbano Cooperfat BANCO DO BRASIL Crédito especial para modernizar ou expandir sua associação ou cooperativa urbana. Associações e cooperativas urbanas e seus respectivos associados/cooperados (micro e pequenas empresas, com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões, e pessoas físicas). www.bb.com.br
PROGER Urbano Empresarial BANCO DO BRASIL Projetos de investimento e investimento com capital de giro associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem geração ou manutenção de emprego e renda. Micro e pequenas empresas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões. www.bb.com.br
PROGEREN BNDES Aumentar a produção, o emprego e a massa salarial, mediante apoio financeiro, na forma de capital de giro, para as Micro, Pequenas e Médias Empresas localizadas em municípios selecionados. MPEs localizadas em aglomerações produtivas selecionadas e Empresário Individual, desde que exerça atividade produtiva enquadrada neste Programa e com CNPJ. www.bndes.gov.br
MODERMAQ BNDES Máquinas e equipamentos com vistas à dinamização do setor de Bens de Capital e à modernização geral da Indústria e do Setor da Saúde. Empresas com sede e administração no país, enquadradas na Classificação Nacional de Atividades Econômicas - CNAE como indústria extrativa (Seção B), indústria de transformação (Seção C), construção (Seção F) ou atividade de atenção à saúde humana (seção Q 86), exceto atividades de apoio à gestão de saúde (Seção Q86.6). www.bndes.gov.br
PROCAMINHONEIRO BNDES Aquisição de caminhões, chassis e carrocerias para caminhões, novos ou usados, de fabricação nacional. Seguro do bem e Seguro Prestamista. Sistema de rastreamento. Pessoas físicas residentes e domiciliadas no país, do segmento de transporte rodoviário de carga; Empresários individuais, do segmento de transporte rodoviário de carga; Microempresas, do segmento de transporte rodoviário de carga. www.bndes.gov.br
PROSOFT Empresa BNDES Apoio, na forma de financiamentos ou subscrição de valores mobiliários, para a realização de investimentos e planos de negócios de empresas produtoras de softwares e fornecedoras de serviços de TI. Empresas brasileiras, com sede e administração no país, que mantenham atividades de desenvolvimento de software e/ou de prestação de serviços de TI no Brasil. www.bndes.gov.br
PROESCOLAR BNDES Renovar e ampliar a frota de veículos de transporte escolar destinada ao transporte diário de alunos do ensino básico (infantil, fundamental e médio), por meio de financiamento, exclusivamente por intermédio de Instituições Financeiras Credenciadas. Empresas, com sede e administração no país, que realizem atividades de ensino básico (infantil, fundamental e médio) na forma presencial ou que realizem atividades de transporte escolar; Pessoas físicas, residentes e domiciliadas no país, que exerçam atividade de transporte escolar, devidamente cadastradas no Registro Nacional de Condutores Habilitados ? RENACH. www.bndes.gov.br
BRDE Investimento BRDE Financiamento de Investimento. MPE. www.brde.com.br
FRANQUIAS CEF Linha de crédito exclusiva para investimento em franquias. Micro, pequenas, médias e grandes empresas clientes da CAIXA, do nicho estratégico Franquias. E Pessoa Física interessada em ingressar em redes de franquias como franqueado. www.caixa.gov.br
PROGER INVESTGIRO CEF Projetos de investimentos com ou sem capital de giro associado. Micro e Pequenas empresas legalmente constituídas e estabelecidas, com faturamento fiscal bruto anual limitado a R$ 5 milhões. www.caixa.gov.br
PROGER Turismo Investimento CEF Projetos do setor turístico, para investimento e investimento com capital de giro associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem geração ou manutenção de emprego e renda. Micro e pequenas empresas, com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões, da cadeia produtiva do setor de turismo. www.caixa.gov.br
PRODUCARD CAIXA PJ CEF Aquisição de insumos para produção, material de construção e de móveis sob medida em estabelecimentos credenciados. Producard é um cartão de crédito destinado às micro e pequenas empresas com faturamento anual fiscal de até R$ 7.000.000,00. www.caixa.gov.br
Banco Social AFPR Capital de Giro, Investimento Fixo, Investimento Misto. Empreendedor Individual, Micro e Pequenas Empresas. www.afpr.pr.gov.br
Microcrédito Microcrédito JURITI JURITI Microfinanças Capital de Giro, Investimento Fixo, Investimento Misto. Empreendedor Individual, Micro e Pequenas Empresas. www.juriti.net
Microcrédito SODETEC Instituto SODETEC Capital de Giro, Investimento Fixo, Investimento Misto. Empreendedor Individual, Micro e Pequenas Empresas. www.sodetec.com.br
Microcrédito FACILICRED FACILICRED Capital de Giro, Investimento Fixo, Investimento Misto. Empreendedor Individual, Micro e Pequenas Empresas. www.facilicred.com.br
Cooperativa de Crédito SICOOB Linhas de Crédito SICOOB Capital de Giro, Investimento Fixo, Investimento Misto. Empreendedor Individual, Micro e Pequenas Empresas. www.sicoobpr.com.br
SICREDI Linhas de Crédito SICREDI Capital de Giro, Investimento Fixo, Investimento Misto. Empreendedor Individual, Micro e Pequenas Empresas. www.sicredi.com.br

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